失敗しないために知っておきたい イチからはじめる資産づくり

仕事や家事で時間はないし、リスクも怖い。でも、少しずつでも将来のために資産をふやしたい。
そんな人でも、手間隙かけずに、じっくりふやせる資産運用術とは?

お金をふやしたい場合、どうしますか?

運用する・しないで将来の資産に大きな差が出る

突然ですが、質問です。
お金をふやしたい場合、あなただったらどれを選びますか?

  • (1)収入を増やす
  • (2)節約する
  • (3)運用しながら貯める

(1)と(2)は時と場合にもよりますが、限界がありそうです。では、(3)運用しながら貯める場合はどうでしょうか。毎月3万円を25年間、預貯金だけでコツコツ貯める場合と、運用してふやした場合をシミュレーションで見てみましょう。将来の結果は以下のようになります。 年率の違いによっても運用成果は大きな差が出ることがわかります。

毎月3万円を25年間運用しながら貯めていくと…?

年率5%で運用していけば1,794万円 年率3%で運用していけば1,341.4万円

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上記シミュレーションは各条件を計算式に当てはめて計算したものであり、実際の投資結果とは異なります。

  • 年一回の複利計算をしています。
  • 手数料・税金等は考慮していません。
  • 計算結果は百円の位を四捨五入しています。

見返りの大きいものほどリスクがある

「運用をして資産が一瞬でも目減りしてしまうのはいやだ」という方もいるかもしれません。
しかし、見返りの大きいものほどリスクもあり、安全性を重視すると見返りは小さいものです。

例えば、急いで家に帰る必要がある場合、どのルートで帰るかは、目的の重要度によって変わりますよね。
以下の図をみてみましょう。あなたは、どう考えますか?

安全に確実に行くか?リスク覚悟で思い切って行くか?

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「リスクのコントロール」が運用のポイント

資産運用をするときも、どのルートで家に帰るかと同じ。リスクとリターンの考え方が重要です。
下記はリスクについてのイメージ図です。上下に大きく動くAと、小さく動くBがあります。Aのほうがリスクが高いといえます。大きいリターンを期待する場合は、大きな損失がでる場合があることも考慮する必要があります。逆に、元本割れをする可能性を低くしようとすると、期待できるリターンも小さくなります。

リスクとはリターンの「振れ幅」のこと

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上図はイメージであり、必ずしも将来の投資成果を示唆・保証するものではありません

したがって、資産の運用では、目的や用途にあったリスクのコントロールが重要となるのです。

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値上がり益は30万円!その税額は? NISA口座の場合0円(非課税)

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つまり、NISA口座なら、いくら利益を出しても税金がかからない!

上記の事例は、参考として示したものであり、将来の投資成果を示唆または保証するものではありません。場合によっては、損失が生じることがあります。

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