変化のある今だからこそ、お金や資産を“整えて”みましょう
いま私たちを取り巻くお金の環境は、めまぐるしく変わっています。
だからこそ、いま一度ご自身のお金や資産を“整える”ことが、これからの自分らしい一歩につながります。
体の健康診断と同じように、お金も定期的に全体の“現状を確認する”ことが大切です。
最近は、将来に向けて資産形成を意識したり、NISAやiDeCoなどの制度を利用したりする人が増えています。
資産形成というと、投資や運用に目が向きがちですが、まずはお金や資産を“整える”ことにも目を向けてみてください。
日々の暮らしの中で、お金の流れや資産の全体像を整理しないまま過ごしていませんか。
一度、手元の資産や家計を整理してみると、ご自身に合ったバランスや新たな気付きを得られるかもしれません。
「特に困っているわけではないけれど、今のままでいいのかな」
「なんとなく資産はあるけれど、全体の整理ができていない」
「これから先のためにも、お金の流れや目的を整理しておきたい」
そんな時こそ、ぜひ、お金の土台を整えてみてください。
「今」と「これから」を分けて考える
お金の管理では、「生活に使うお金」「使う予定がはっきりしてるお金」「使う予定のないお金」を分けて考えることが大切です。
どこにどれだけのお金があり、それぞれ何のためのお金か整理しておくと、将来設計もしやすくなります。毎月の家計や突然の出費も把握できていれば、必要なときに柔軟に対応できます。
定期的に確認したい5つのポイント
- 1. 毎月の収支をおおまかに把握する
- 収入と支出がまとまると、全体像が見えてきます。通信費やサブスクなど知らぬ間に増えがちな固定費も、時々見直してみましょう。
- 2. いざという時に対応できるお金があるか
- 急な病気や家電の故障など、もしもの時に使えるお金があると安心です。
- 3. 将来に向けたお金の見通しが立てられているか
- 今だけでなく、数年後・10年後・老後など、必要なお金を考えてみましょう。
「どんな生活を送りたいか」を描くことで、お金の使い方や貯め方へのイメージも具体的になります。 - 4. お金の置き方は今の自分に合っているか
- 預金、投資信託、株式、保険など、お金の置き方にはいろいろあります。
大切なのは、自分の目的に合っているかどうかです。自分の目的や期間に合わせて使い分けることで、管理もしやすくなります。 - 5. お金の使い方に納得感や満足感を持てているか
- ただ貯めるだけでなく、ご褒美や趣味、家族や自分の楽しみにつなげていくことで、より豊かな毎日につながります。
ライフステージごとの確認ポイント
お金の整理で確認すべきポイントは、世代やライフスタイルによって変わります。
- 若い世代
- 収入の範囲内で無理なくやりくりできているか、将来に向けてコツコツ貯蓄できているか
- 子育て・現役世代
- 教育費や住宅費に偏りすぎず家計のバランスがとれているか、備えは十分か
- シニア世代
- 年金の範囲や退職後の貯蓄をどう活用するか、長生きや医療・介護にも備えているか
年齢や環境に関係なく、「今」と「これから」の両方を意識して考えることが大切です。
家計・資産の“見える化”から始めましょう
毎月の手取り、支出、預金や貯蓄、借入額、将来の収入・支出予定を書いてみることで、“今”と“これから”にいくら必要かが一目でわかります。資産形成や活用も考えやすくなります。
まとめ
「資産を整える」ことは、これからの暮らしをより納得感のあるものにしてくれます。
変化のある今だからこそ、まずは身近なお金の流れを“整える”ことから始めてみませんか。
編集／文責：野村ホールディングス株式会社 ファイナンシャル・ウェルビーイング部
記事公開日：2026年7月7日
関連記事
